Kos Refinancing Rumah: Yuran Guaman, Duti Setem & Tempoh

Apa yang panduan kos refinancing rumah ini liputi

Refinancing bukan jual beli, tetapi dari sudut pendaftaran tanah ia melibatkan hampir semua langkah yang sama. Ramai pemilik terkejut apabila mendapat tahu kosnya, kerana mereka menyangka menukar bank hanyalah urusan antara mereka dan bank.

Apa yang sebenarnya berlaku semasa refinancing

Bank lama memegang gadaian berdaftar atas hakmilik anda. Bank baharu tidak akan mengeluarkan wang sehingga ia yakin gadaian lama akan dilepaskan dan gadaian barunya boleh didaftarkan di tempatnya.

Jadi dua urusan berjalan serentak: pelepasan gadaian lama, dan pendaftaran gadaian baharu. Kedua-duanya adalah urusan pendaftaran di pejabat tanah, bukan sekadar pertukaran dokumen antara bank.

Peringkat proses

• Surat penyelesaian. Bank lama mengeluarkan jumlah penyelesaian yang sah sehingga tarikh tertentu. Jumlah ini berubah jika tarikh terlepas.
• Carian rasmi hakmilik. Untuk mengesahkan pemilik berdaftar, gadaian sedia ada, dan apa-apa kaveat atau sekatan yang mungkin menghalang.
• Dokumen pinjaman baharu. Perjanjian pinjaman dan gadaian disediakan, ditandatangani dan disetem.
• Pengeluaran dan penyelesaian. Bank baharu mengeluarkan wang terus kepada bank lama.
• Pelepasan dan pendaftaran. Borang pelepasan dari bank lama dan gadaian baharu didaftarkan di pejabat tanah.

Apa yang perlu dibayar

Yuran guaman untuk dokumentasi pinjaman dikira mengikut Perintah Saraan Peguamcara 2023, atas jumlah pinjaman baharu. Ia sama di mana-mana firma.

Di luar itu, ada duti setem atas perjanjian pinjaman baharu, fi pendaftaran pejabat tanah bagi pelepasan dan gadaian, kos carian rasmi, dan disbursement lain.

Satu perkara yang patut disemak: dari semasa ke semasa kerajaan mengeluarkan perintah pengecualian duti setem bagi pembiayaan semula dalam keadaan tertentu. Ia tidak automatik dan syaratnya berubah. Tanya sama ada apa-apa pengecualian terpakai kepada kes anda sebelum menganggap kos penuh.

Kesilapan yang mahal

Mengira penjimatan bulanan sahaja tanpa mengambil kira kos pendaftaran. Kalau penjimatan faedah RM150 sebulan tetapi kos refinancing beberapa ribu, tempoh pulang modal mungkin lebih panjang daripada tempoh anda merancang memegang hartanah itu.

Satu lagi: lock-in period pada pinjaman sedia ada. Ramai bank mengenakan penalti jika pinjaman diselesaikan dalam tempoh tertentu. Semak perjanjian asal sebelum memulakan apa-apa.

Dan yang paling kerap kami lihat: hakmilik masih atas nama pemaju kerana perfection of transfer tidak pernah dibuat. Refinancing tidak boleh diteruskan sehingga itu diselesaikan dahulu.

Berapa lama

Bagi kes yang lurus, dua hingga tiga bulan dari tandatangan sehingga pendaftaran selesai. Jika hakmilik perlu disempurnakan dahulu, atau jika terdapat kaveat atau sekatan kepentingan, tempoh itu memanjang.

Soalan lazim tentang kos refinancing rumah