Dokumentasi Pinjaman Bank
Penyediaan dan penyempurnaan dokumen pinjaman perumahan: perjanjian kemudahan, gadaian atau penyerahan hak, penyeteman, dan penyelarasan pengeluaran wang pinjaman.
Yuran guaman bagi dokumentasi pinjaman dikira mengikut jumlah pinjaman, bukan harga hartanah, menggunakan skala yang sama di bawah Perintah Saraan Peguamcara 2023. Bagi pinjaman RM450,000, yuran adalah lebih kurang RM5,625 sebelum cukai perkhidmatan, dan duti setem perjanjian pinjaman 0.5% iaitu RM2,250.
Apabila pembelian hartanah dibiayai bank, terdapat dua set dokumen yang berasingan. Set pertama adalah Perjanjian Jual Beli antara anda dan penjual. Set kedua adalah dokumen pinjaman antara anda dan bank.
Kedua-duanya mempunyai yuran guaman yang dikira berasingan: yang pertama mengikut harga hartanah, yang kedua mengikut jumlah pinjaman. Ramai pembeli terkejut apabila melihat dua baris yuran dalam sebut harga. Itu sebabnya.
Gadaian atau penyerahan hak
Bank memerlukan sekuriti ke atas hartanah. Bentuknya bergantung kepada sama ada hakmilik individu telah dikeluarkan.
Jika geran individu atau strata sudah ada, sekuriti diberikan melalui gadaian yang didaftarkan di pejabat tanah. Jika hartanah masih di bawah hakmilik induk pemaju, sekuriti diberikan melalui penyerahan hak, kerana tiada hakmilik berasingan yang boleh digadaikan lagi.
Perkara dalam surat tawaran yang perlu diberi perhatian
Surat tawaran adalah dokumen yang mengikat sebaik sahaja anda menerimanya. Antara terma yang kerap memberi kesan kemudian: tempoh kunci yang mengenakan caj jika anda menebus pinjaman awal, syarat insurans yang perlu dibeli, dan syarat pengeluaran yang perlu dipenuhi sebelum wang dilepaskan.
Apa yang peguam uruskan untuk anda
- Menyemak surat tawaran pinjaman dan menjelaskan terma yang memberi kesan kepada anda
- Menyediakan perjanjian kemudahan mengikut format bank
- Menyediakan dokumen sekuriti, iaitu gadaian jika hakmilik individu telah dikeluarkan, atau penyerahan hak jika hartanah masih di bawah hakmilik induk
- Mengurus penyeteman dokumen pinjaman dengan LHDN
- Memfailkan pendaftaran gadaian di pejabat tanah
- Menyelaras dengan bank bagi pengeluaran wang pinjaman kepada penjual atau pemaju
- Memastikan polisi insurans yang disyaratkan bank telah disediakan sebelum pengeluaran
Timeline urusan
Dokumen yang anda perlu sediakan
- Surat tawaran pinjaman daripada bank
- Salinan kad pengenalan peminjam dan penjamin jika ada
- Salinan Perjanjian Jual Beli yang telah ditandatangani
- Salinan geran hartanah atau perjanjian asal jika hartanah di bawah hakmilik induk
- Maklumat polisi insurans MRTA atau MRTT jika disyaratkan bank
Kos yang orang selalu terlepas pandang
- Yuran guaman mengikut jumlah pinjaman, bukan harga hartanah
- Duti setem perjanjian pinjaman 0.5% daripada jumlah pinjaman
- Fi pendaftaran gadaian di pejabat tanah
- Cukai perkhidmatan 8% ke atas yuran guaman
- Kos carian dan penghantaran dokumen
Bila anda patut berhenti dan dapatkan nasihat dahulu
- Surat tawaran mengandungi terma yang berbeza daripada apa yang dijanjikan secara lisan
- Bank memerlukan penjamin tetapi implikasi jaminan itu tidak dijelaskan kepada penjamin
- Tempoh kunci dalam perjanjian yang mengenakan caj penebusan awal jika anda menjual atau membiayai semula
- Jumlah pinjaman diluluskan lebih rendah daripada yang dipohon, dan anda perlu menampung perbezaan secara tunai
Soalan lazim
Kenapa ada dua set yuran guaman?
Perjanjian Jual Beli dan dokumentasi pinjaman adalah dua urusan berasingan dengan dokumen berbeza. Yuran dikira berasingan mengikut harga hartanah dan jumlah pinjaman masing-masing.
Apa beza gadaian dan penyerahan hak?
Gadaian didaftarkan apabila hakmilik individu telah dikeluarkan. Penyerahan hak digunakan apabila hartanah masih di bawah hakmilik induk pemaju dan geran individu belum ada.
Boleh saya pilih peguam sendiri untuk dokumentasi pinjaman?
Bank melantik daripada panelnya. Jika firma pilihan anda berada dalam panel bank tersebut, anda boleh meminta firma itu dilantik.
Apa beza pembiayaan Islamik dan pinjaman konvensional dari segi dokumen?
Struktur kontraknya berbeza. Pembiayaan Islamik lazimnya menggunakan kontrak jual beli komoditi atau sewa beli, manakala pinjaman konvensional menggunakan perjanjian pinjaman. Dokumen sekuriti asasnya serupa.
Berapa lama sebelum wang pinjaman dikeluarkan?
Lazimnya satu hingga dua bulan selepas dokumen ditandatangani, tertakluk kepada penyeteman, pendaftaran, dan pemenuhan syarat pengeluaran oleh bank.
Bersedia untuk mulakan urusan hartanah anda?
Konsultasi awal tiada obligasi. Terangkan urusan anda, kami beritahu apa yang terlibat dan berapa anggaran kosnya.
No. 4, Jalan Setia Impian U13/3D, Setia Impian 3, Seksyen U13, Setia Alam, 40170 Shah Alam, Selangor
014-9723468 · 014-4004293 · Isnin hingga Jumaat, 9:00 pagi hingga 6:00 petang